Перевод денег заблокировали? Банк распознает мошеннические операции

«Узнал, что по новому закону банки должны распознавать мошеннические операции и приостанавливать перевод денег. В каких именно ситуациях банк «заморозит» операцию. И как об этом узнает человек, который переводит деньги?» – интересуется читатель ОГ Алексей Г.

– Действительно, вступил в силу закон, по которому вводится так называемый двухдневный период охлаждения, – отвечает управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Васильевич Стахнюк. – В чем суть нововведения?

Банк должен проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества, в том числе переводы, которые люди делают под влиянием злоумышленников.

Банк России определил шесть основных признаков мошеннических операций.

При выявлении хотя бы одного из них банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции. Так, банки не должны допускать переводы, если выявили нетипичную для клиента операцию, к примеру, переводится очень большая сумма или зафиксированы слишком частые переводы. Условно говоря, вдруг человек отправляет ночью крупную сумму куда-нибудь на Дальний Восток, а раньше этого никогда не делал. Еще один критерий подозрительной операции, если есть информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. Также банки обязаны учитывать данные, поступившие от других организаций о мошеннической операции. Например, оператор связи сообщает банку, что перед переводом клиент получил много входящих СМС-сообщений с новых номеров или вел продолжительные переговоры, хотя раньше за ним такое не наблюдалось. При этом банк должен незамедлительно сообщить человеку о том, что операция не прошла, а также о возможности подтвердить перевод или совершить повторную операцию на те же реквизиты и аналогичную сумму. Если человек даст согласие на перевод или совершит операцию повторно, то банк исполнит это распоряжение. Если клиент не подтвердил операцию или не совершил ее повторно, то она считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика. Исключение составляют случаи, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России о мошеннических переводах – при таком переводе банк в любом случае «заморозит» на два дня операцию и сообщит об этом клиенту.

Служба информации «Орской газеты»