Как отличить мошенников?

Это вопрос задал через газету житель Орска Максим Петрович. «По телевизору говорят про черных кредиторов. А мы опасаемся попасть в лапы мошенников. Как отличить их от законных компаний? Какие схемы чаще всего они используют?»

Александр Стахнюк,

управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области:

– Согласно российскому законодательству, выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (а также сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы) и ломбарды. Для этого все они должны иметь специальное разрешение Банка России. Банкам выдается лицензия, а МФО, КПК и ломбарды должны состоять в соответствующих государственных реестрах, которые публикуются на сайте Центрального банка. Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов или займов, а она все равно привлекает клиентов, то это нелегальный кредитор. Такие фирмы могут действовать по-разному. Иногда они просто выдают деньги под очень высокие проценты, а иногда даже могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов. Например, организация предлагает внести предоплату за кредит, якобы в качестве платежа за проверку кредитной истории, страховку или услуги нотариуса. Клиент отдает деньги, и такая лжефирма исчезает. Другой пример – использование данных. Человек приносит в организацию полный пакет документов, а мошенники оформляют кредит от его имени или обнуляют его счета. Еще одна схема связана с сомнительными бумагами. Преступники могут подменить договор и дать клиенту подписать другие условия, где, например, не указан срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Чаще всего нелегальные кредиторы – это компании, незаконно использующие названия легальных форм финансовых институтов в наименованиях организаций, не состоящие в соответствующих реестрах. Например, организация в форме акционерного общества именует себя кредитным потребительским кооперативом, не имея на то никаких законных оснований. Дает соответствующую рекламу и привлекает доверчивых граждан. Такие фирмы не входят в поле контроля Банка России и действуют незаконно. Наличие разрешения Банка России – самый главный признак легальной деятельности.

Еще одно немаловажное правило: внимательно читайте договор. В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или зай-ма, условия его возврата или использования. Если вам чересчур настойчиво предлагают кредит или заем – это повод задуматься. Не стоит сразу подписывать договор. По закону можно взять документы домой и тщательно изучить, возможно, посоветоваться с юристом.