Деньги в новом формате. Каким будет новый рубль и что от него ждать
В ближайшее время в России может появиться цифровой рубль. Как только Госдума примет соответствующий закон, начнется тестирование новой формы денег.
Что же представляет собой цифровой рубль? Чем он отличается от криптовалюты? Будет ли надежен и какие преимущества даст его использование? Эти вопросы мы задали управляющему Отделением Банка России по Оренбургской области Александру Стахнюку.
– Александр Васильевич, цифровой рубль и рубль безналичный – это не одно и то же? В чем принципиальное отличие?
– Цифровой рубль – это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличные (банкноты в наших кошельках) и безналичные деньги (на счетах в банках, на картах), а в дополнение к ним появится еще и третья форма – цифровая. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний, которые будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет осуществляться через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки. Эмитировать, то есть выпускать, цифровые рубли будет Банк России. Человек сможет ими пользоваться на свое усмотрение и по своему желанию, наряду с наличными и безналичными. При этом граждане, как и сейчас, будут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать – наличную, безналичную или цифровую.
– Зачем России нужен цифровой рубль и чем он будет обеспечен?
– Популярность безналичных платежей и переводов постоянно растет, и цифрорубль поможет сделать эти операции еще удобнее и доступнее. Многие страны рассматривают для себя возможность внедрения цифровой валюты центрального банка. Кто-то продвинулся достаточно далеко в этом вопросе. Из крупных, например, Китай, который уже несколько лет пилотирует цифровой юань. Ряд государств также вырабатывает подходы к разработке национальных цифровых валют. Общий тренд понятен: национальная цифровая валюта – это ближайшее будущее. В современном мире доля безналичных операций стремительно растет, большинство продуктов и сервисов переходит в цифровой формат. Все они так или иначе живут по условиям банков. Цифровые валюты центральных банков позволяют изменить ситуацию и предложить потребителям продукты, которые не будут зависеть от условий финансовых организаций.
– Цифровой рубль – это не криптовалюта?
– Цифровой рубль и криптовалюта – принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и нет единого центра, который бы нес обязательства по ней. Цифровой рубль – это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России.
– Когда цифровой рубль появится в обращении?
– Банк России продвигается поэтапно в этом направлении. Сначала будет реализован пилотный проект на реальных цифровых рублях с реальными клиентами, будут отработаны с банками базовые операции (открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-коду). В дальнейшем круг операций будет расширен. Важно, чтобы цифровыми рублями было комфортно пользоваться, чтобы клиентский путь был удобен и понятен. Пилот на реальных цифровых рублях с привлечением узкого круга клиентов банков из пилотной группы начнется сразу, как только будет принята необходимая законодательная и нормативная база. Решение о масштабировании цифрового рубля будет приниматься по результатам прохождения всех этапов пилота и с учетом обратной связи его участников.
– Какие выгоды принесет использование цифрового рубля физическим и юридическим лицам?
– Преимущества цифрового рубля для граждан – это удобство, быстрота и безопасность переводов. Также среди плюсов – независимость от тарифов банков. Сегодня у каждого банка свои тарифы на переводы – в среднем от 1 до 3 % от суммы. В отличие от банковских переводов и от переводов через Систему быстрых платежей, переводы в цифровых рублях не будут зависеть от тарифной политики банков. При этом планируется, что переводы цифровых рублей для граждан будут бесплатными. Кроме того, доступ к деньгам в цифровом кошельке будет возможен через мобильное приложение любого банка, где обслуживается человек. В перспективе – возможность оплаты там, где нет интернета. Для бизнеса и в целом для финансового рынка преимущества – повышение конкуренции на финансовом рынке, создание инновационных финансовых продуктов и сервисов, развитие новой платежной инфраструктуры.
Людмила Светушкова,
выпускающий редактор
