Как не пустить сбережения на ветер и не подарить мошенникам деньги, взятые в кредит

Кому не хочется легких денег? Вложил 100 тысяч рублей – а спустя несколько месяцев получил 200. Звучит заманчиво! Где-то можно начать зарабатывать на инвестициях и с меньших сумм, к примеру, с десяти, а то и вовсе с одной тысячи рублей. Но как не попасть в руки мошенников? Куда вкладывать деньги небезопасно? Попробуем разобраться вместе с экспертами.

Заработать не получилось
На минувшей неделе в полицию обратился 61-летний житель Оренбурга, у которого мошенники похитили 1 миллион 245 тысяч рублей. Мужчина сообщил, что все началось со звонка неизвестного, который представился сотрудником инвестиционной компании и предложил заработать. Наобещав золотые горы, собеседник прислал потенциальному клиенту ссылку. Мужчина перешел по ней и зарегистрировался в личном кабинете. На некий счет в течение трех недель он перечислял деньги, в надежде их приумножить. А когда решил все вывести, «сотрудник инвестиционной компании» сообщил, что для этого нужно забросить на счет еще 448 тысяч.
Средств у пенсионера не было, он оформил кредит. Но едва деньги упали на счет, «брокер» перестал выходить на связь.
По факту мошенничества полицейские возбудили уголовное дело. Преступнику грозит до 10 лет лишения свободы. Только для привлечения к ответственности его еще нужно найти. Подобных печальных историй, увы, немало. И суммы фигурируют весьма крупные. По итогам минувшего года орчане перевели мошенникам 121 миллион рублей. Как отметил начальник межмуниципального управления МВД России «Орское» Сергей Французов, порядка 10% от общего числа мошенничеств составили преступления, связанные с заработком на инвестициях.

Не рискуйте чужими деньгами
– Намерение инвестировать деньги для того, чтобы сохранить и приумножить их, – здоровое желание, – уверен финансовый советник Илья Калякин. – Но когда меня спрашивают, куда выгоднее их вложить, я предлагаю задуматься, есть ли в этом необходимость. Если выясняется, что у человека имеются незакрытые кредиты или иные долги, советую для начала разобраться с финансами и сформировать «подушку безопасности».
Представьте себе, проинвестирует он куда-то 10 тысяч рублей. Даже в случае доходности на уровне 100% годовых, прибыль составит меньше тысячи рублей в месяц. Заработать – не заработает, а фокус внимания будет рассеян. Вот когда появляются свободные доходы, есть смысл задуматься об инвестировании.
Периодически я сталкиваюсь с людьми, имевшими негативный опыт вложения средств, и понимаю, что часто их подводит доверчивость. Так, один знакомый откликнулся на объявление о поиске инвесторов для открытия пиццерии. Предприниматель озвучил красивую идею, привлек средства, но в конечном итоге даже не запустил объект и объявил себя банкротом. Имущества у него нет, взять с него инвесторам нечего.

Для того чтобы не оказаться в подобной ситуации, финансовый советник настоятельно рекомендует прокачивать уровень финансовой грамотности, прежде чем отдавать кому-то деньги – смотреть обучающие видео, участвовать в вебинарах, слушать блогеров и аналитиков.
– Если нет желания тратить на это время, а инвестировать деньги хочется, можно остановиться на приобретении облигаций федерального займа, которые являются одним из самых надежных инструментов сбережения денег, – говорит Илья. – Можно инвестировать средства, воспользовавшись брокерскими услугами крупных банков или услугами крупных брокеров, имеющих свои банки, обратив внимание на акции голубых фишек.
При этом финансовый советник рекомендует не забывать о биржевых рисках. Скажем, купили вы акции какой-то компании по 300 рублей, а через месяц они упали до 100 (как это было в 2020 или 2022 годах). Так что стоит анализировать, куда и какие средства вкладывать, иметь понимание, когда следует фиксировать прибыль.
Наш собеседник дает главный совет новичкам: ни в коем случае не берите кредиты на инвестиции! Используйте только те средства, которые вам не страшно потерять. Это как дать деньги в долг друзьям. Вы должны быть готовы, что их не вернут.
И, конечно же, стоит помнить о небиржевых рисках, о том, что инвестора могут просто-напросто обмануть. Способов существует немало.
Илья Калякин выделяет для себя четыре основные категории, связанные с инвестициями.
Это запрещенные законом финансовые пирамиды, так называемые кухни, чудо-трейдеры и обыкновенные мошенники.
– Пирамиды – это организации, которые обещают супердоход и держатся исключительно за счет постоянного привлечения новых клиентов и перераспределения средств между участниками, – подчеркивает Илья. – У всех на слуху история МММ, в недавнем прошлом немало людей пострадали, доверив деньги компаниям BestWay, «Финико» и некоторым другим. Поддавшись влиянию организаторов, клиенты не только несли туда свои сбережения, но и продавали квартиры, машины, лезли в долги…

Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:
– отсутствие лицензии Банка России для привлечения средств от граждан;
– гарантированная высокая доходность выше рыночного уровня;
– отсутствие ясности, куда идут инвестиции;
– обещание доходов через привлечение новых участников;
– отсутствие возможности получить свои средства по первому запросу.

Биржевые «кухни» представляют собой брокерские компании, привлекающие трейдеров. Доход им приносит игра на биржевых курсах. Такие компании не выводят сделки клиентов на рынок. Заявки обрабатываются за счет встречных заявок клиентов внутри своей платформы. С одной стороны – есть компании, которые в такой ситуации ведут себя честно, но часто брокер заинтересован в том, чтобы трейдер проиграл свой депозит, тогда площадка получит эти деньги, а не только комиссию за открытие сделки. Если трейдеру удалось увеличить свой депозит, «кухня» будет всячески препятствовать выводу средств.
Чудо-трейдеры заманивают обещанием баснословных процентов, иногда они доходят до 250% годовых. Понятно, что такая доходность может быть связана только с очень высокими рисками. Никто не может гарантировать подобный доход, но мошенники не заботятся о достоверности цифр. Им важно привлечь внимание и заставить людей внести деньги.Ну а обыкновенные мошенники часто звонят с предложениями установить на телефон приложение, внести средства на счет и могут даже имитировать его пополнение. Только деньги они вообще никуда не вкладывают. Это просто обман, на который почему-то покупаются доверчивые граждане.
Илья знает: на инвестициях можно хорошо заработать и многим это удается, но для этого нужно либо иметь определенный багаж знаний, либо консультироваться у грамотных специалистов.
– Финансовый советник – вроде внимательного терапевта, который поможет выявить проблемы и пропишет необходимые лекарства, – делится Илья Калякин. – Да, иногда можно обойтись и самолечением, но результат может быть непредсказуем. Как найти хороших специалистов? Отзывы реальных людей сработают лучше многообещающей рекламы.

Проверьте статус организации
Сегодня инвестировать средства частным лицам предлагают разного рода организации, в том числе и микрофинансовые. Насколько безопасно доверять им свои деньги, мы поинтересовались у управляющего Отделением Банка России по Оренбургской области Александра Стахнюка.
– На рынке существует два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), – обращает внимание Александр Васильевич. – МФК – это более крупные организации среди МФО, имеющие большой собственный капитал. Они могут выпускать облигации, за их работой следит Банк России. И только они имеют право привлекать деньги граждан, причем в сумме не менее 1,5 млн рублей.

Микрокредитные компании тоже могут привлекать средства, но только от физических лиц, которые являются их учредителями, участниками или акционерами. Поэтому если вам предлагают вложить деньги в МФО под высокий процент, первым делом проверьте, какой статус имеет эта организация – МФК или МКК. Не забывайте и о сумме – если реклама гласит, что внести можно от 30 тысяч рублей, скорее всего, это нелегальная организация. Чтобы не попасть к мошенникам, обязательно проверьте компанию в государственном реестре на сайте Банка России. К сожалению, сегодня в нашей стране нередко появляются юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие деньги граждан под высокий процент. Зачастую такие фирмы используют наименования, похожие с реально существующими МФО, и имитируют их деятельность. Передавая подобным организациям деньги, вы не будете защищены законом и рискуете потерять сбережения. Поэтому будьте внимательны при заключении договоров.

Полезные советы от Ильи Калякина
• Ведите учет финансов, разрабатывайте бюджет и придерживайтесь его.
• Создавайте резервный фонд на случай неожиданных расходов.
Инвестируйте в свое образование и развитие.
• Будьте внимательны к своим инвестициям и изучайте их.
Живите по средствам и не позволяйте себе падать в долговую яму.
• Создавайте пассивный доход для финансовой независимости.
• Избегайте соблазна рисковать больше, чем вы можете потерять.

Людмила Светушкова,
выпускающий редактор